Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
首先,介绍一下预先批准可以从哪里获得。
预先批准不仅可以通过银行,信用合作社这种传统的贷款方来获得,同时也可以利用房贷经纪人充当买房者和贷款方之间的中介。在签订抵押贷款协议时,由贷方来支付他们之间的中介费用。
其次,在预先批准之前,贷方会查询借方当前现有资产,目前收入以及债务水平。
为了更真实准确地衡量借方是否有资格获得预先批准,通常要求借方提供以下材料:
为了让贷方更好的做出判断,借方在提供就业证明时,需附加以下文件:
为了证明借方有能力支付首付款,贷方需要借方提供:
相关财务和债务信息需提供:
将上述文件提交至贷款方就可以进行预先批准申请,成功获得预先批准对借方申请贷款有很好的借鉴意义。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
外国人在加拿大买房申请按揭贷款是很容易的,不过也有很多细节问题实人迷惑,比如贷款的房子能不能改建?能不能提前还款?这都与国内买房存在差异。接下来就一起来看几组有针对性的问答,能够使买房者对贷款买房有更加深入的了解。
我贷款买了房子,可以把房子进行改建么?
不许私自改建。
严格来讲房屋贷款是基于物业为抵押物的贷款。物业分为土地和房屋两部分。贷款的物业价值依据是根据申请时物业当时状况而确定的,任何对物业结构上的改变都是对房屋部分的抵押价值进行变更,所以私自进行改建是不允许的。需要及时通知银行。如有需要,银行也会有相应的建筑类贷款来帮助改建顺利完成。
听说大麻屋是不能贷款的?
是的。
如果你买的房子曾经在室内种过大麻,银行在贷款上会十分小心。因为室内进行大麻种植会对房屋本身及土地造成严重的损害,并对房产的可居住性产生大的影响。但是,对于银行贷款来讲也并不是不可能。如果能够证明房屋已经进行了符合标准的全面改造,达到政府居住标准,并且拿到居住许可,银行也有可能在评估后给予贷款。当然也要提醒各位买家,在购买的时候要向您的经纪和卖家索取这方面的信息。
如何才能尽快还款?
有三种方式可以选择。
每个银行都会有自己提前还款的政策,常见的有2种。种为双月供,顾名思义,每月付双倍的月供。多缴付的部分,是以本金的计算方式从余额中扣除。第二种一般叫做 (lump sum repayment),银行会给您一个每年重置的还款额度,一般为房贷初始总额的10%-20% 。您可以每年一次或多次还款,没有限制。
除了这两种方式,您也可以选择短期的固定利率。这样在每次Renewal 的时候便可以没有任何限制的多还款啦。
我信用记录不好,是不是不能贷款买房?
不是。
信用记录的确是银行衡量贷款风险的一个重要标准。一般来讲,银行要求的信用分数在600-620。如果您的信用记录低于这个标准的话,那就要仔细分析一下原因。是否有逾期没有还的债务,是否曾经有过破产历史等等。如果说您曾经有过逾期未还的债务,但已经还清并且可以提供凭证,那银行还是会考虑您的贷款申请。贷款审核其实比您想象的要更加人性化和灵活。比如您如果工作稳定,收入高,并且贷款比例较低,那银行就会平衡信用记录低所带来的风险进行评估。总而言之,信用记录的小污点并不可怕。
Closing Cost是什么?需要多少?
房价的1%-1.5%。
Closing Cost就是在交屋过户前后,除房贷以外的所有支出。大额的包括律师费,过户税,验房费等等。小额的包括电视,电话和网络的设置费,水电暖费等。贷款时,银行通常会要求在您的账户里面看到这部分钱,也是帮助您对于整个购房进行计划。一般计算方式为房价的1%-1.5%。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
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@admin | Posted 19 Nov. 2017
贷款方在确定买房者是否有资格进行抵押贷款之前,需要对两个重要数据进行评估,分别是GDS和TDS。
GDS(Gross Debt Service),家庭债务偿债比率,是衡量购房者还贷能力的比率。
算法:GDS=(房贷本金利息+地税+取暖费)/税前收入,GDS比率不能超过每月总收入的32%。
相关花费包括:
TDS(Total Debt Service),总借贷换看比率,是为了计算每月住房成本所需的付款,再付加所有其他债务的付款。包括汽车贷款或租赁费用,信用卡付款信贷额度付款以及其他相关费用。
算法:TDS=(房贷本金利息+地税+取暖费+其他公款)/税前收入,TDS数值不能超过40%。
在对这两个重要数据进行评估之后,抵押贷款者将会确定买房者是否有资格进行抵押贷款。
其他公款包括:
通过对GDS和TDS的计算来判断借方是否有足够的偿还能力是贷方最常用的评估方式。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
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@admin | Posted 19 Nov. 2017
信用报告可以通过Equifax Canada和TransUnion Canada来获得,每个信用局关于过去的信用记录会有少数差异,但仍具参考价值。申请信用报告不会影响信用评分。
通过邮寄和传真订购
申请递交后,信用报告会以邮寄给申请者。
通过电话订购
Equifax Canada
Tel: 1-800-465-7166
TransUnion Canada
Tel: 1-800-663-9980 (除Quebec之外)
Tel: 1-877-713-3393 (Quebec)
申请递交后,信用报告会以邮寄给申请者。
网上订购
如果在网上进行订购,并且想要立即看到自己的信用记录,需要支付一定的费用。
信用评分是通过信用报告中信息分析所得出的3位数字。在对借方的信用记录报告进行分析后,借方将会对所贷金额以及贷款利率做出决定。
而对于借方来说,在贷款之前了解自己的信用记录有助于谈判至一个相对较低的利率。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
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@admin | Posted 19 Nov. 2017
明确应支付的首付数额是按揭贷款的基础,那么首付的金额应该怎样合算呢?
最低首付(Minimum Down Payment)取决于房屋的价格,具体计算方法如下:
房屋价格 ↓
举例 1:房屋价格为$350,000,最低首付应为房屋价格的5%,是$17,500。
举例 2:房屋价格为$600,000,最低首付为$500,000乘5%,再加上剩下的$100,000乘10%,为$35,000。
举例 3:房屋价格为$1,100,000,最低首付为$1,100,000乘20%,是$220,000。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
10个必问问题助你成功选择心仪贷款产品
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@admin | Posted 19 Nov. 2017
正确合理的选择贷款方对于借方来说很重要,所以在选择的时候应该慎重,对比多个贷方并作出正确判断。通常来说,在选择贷方时应问清以下问题:
把这些问题作为衡量贷款方是否合适的标准,能够更高效合理的选择贷方。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
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@admin | Posted 19 Nov. 2017
即便在加拿大买房税务繁重,但是也有部分项目是可以申请抵税的。了解相关的税务规定,能够更好的减少开销,高效的利用现有资金。接下来就具体为大家介绍一下在加拿大跟房子有关的那些税费,有哪些是可以减免的?
出租物业抵税较多
你可以把房屋出租当成是一项生意来经营,而经营过程中发生的不少相关成本、费用都可以被拿来抵税,也就是说将租金收入减掉可抵税支出后的剩余金额,才是你的应纳税收入。
在加拿大,可以用于抵税的出租支出包括如下几项:
1、利息
利息支出,通常是出租业主各项支出中最重要的一项抵税开支。一般而言,可用于税收抵扣的利息支出包括:购置出租物业的抵押贷款利息、用于出租房翻修贷款的利息以及为出租房配置的商品及劳务所产生的信用卡消费贷款利息。
值得留意的是,用于自住的物业并无此项税收优惠,即是说自住房的按揭利息不能用来抵税。因此那些想要同时买入两套房子,一套自住一套出租的业主,就可以在这一条上来做点文章了。在利率相同的情况下,提高出租房的贷款额度能使你获得更多的税收减免。
在另一情况下,如果你意外中了一笔30万的奖金,你想用这笔钱投资于一处出租屋,同时,你的自住屋还有30万的贷款没有还清。这时最好的方法是,先用这笔30万的意外之财还清自住房的贷款,然后再向银行贷款购置出租屋。这样才能让利息享受抵税优惠。
2、房产税
如果你把自住房的部分空间分租给了别人,那么可以根据分租面积占整个住宅的比例,申请部分的房产税抵扣。如果是将一套独立的二套房用于出租,那么房产税就可以全额抵扣了。
3、保养及维修费用
出租屋的维修过程中所产生的各项支出(正常且必要的支出,维修总价处于合理范围内)可以在费用发生的当年,全额进行税款抵扣。比如:重新粉刷、修缮排水沟及地板、修复屋顶漏水、抹灰以及更换破损门窗等产生的费用。
4、差旅费
因为租赁活动所产生的各项合理交通费用,都可以从房租收入中进行税收扣除。
5、水电气暖费
6、办公室费用
如果你在家进行办公,处理房产租赁事务,这部分费用也可从应纳税款中抵扣减免。
7、工资支出
如果你雇佣了某些人以协助你完成租赁事务,那么你向其所支付的工资、福利支出亦可从应纳税额中进行抵扣。
8、事故或失窃损失
需注意的是,抵扣额度并不能涵盖全部的损失金额。可抵扣金额的多少将视损失程度及保险理赔范围而定。
9、房屋保险
为出租物业所购买的各项保险,基本都可获得税收抵扣,比如火灾保险、失窃保险、洪灾保险、业主险等。如果你还请他人协助打理租赁事务,雇工的医疗保险及补偿保险费用亦可从中扣除。
10、法律及其它专项服务费用
因出租而发生的,支付给律师、会计及房地产管理公司、房产投资顾问及其他专业人士的费用,也可视做运营支出,一并在税收抵扣中进行减免。
此外,共管式公寓及连排别墅的管理费用、为出租房屋做广告所产生的广告费用及其它开支,亦在可抵扣范围之列。
报税时买房可抵税
从2009年起,如果你满足以下条件,则可以享受750元(5,000×15%)的买房抵税额(Home buyer credit):
老年人房产税补助
为了帮助64岁以上的中低收入老年人承担自住屋的房产税,安省出台了一项老年房主物业税补助(Ontario Senior Homeowners Property Tax Grant)优惠。在每年的报税季,符合条件的老年人若申请了该补助,则最多可获得500加币的额外补助。
该补助每年发放一次,如需获得此项补助,必须填写一份所得税和津贴申报单。一对夫妇只能申请到一份补贴。
补贴的金额则由收入决定。例如,收入在3.5万以下的单身老人,若物业税在500元以上,那他可以获得500元的全额补助;若收入在3.5万至49,985元之间,补助额则随之减少;若收入在49,985元以上,则不符合补助条件。
能源与房产税抵免
拥有或租赁一处房屋的安省居民可领取高达900元的安省能源与财产税额抵免(Ontario Energy and Property Tax Credit),老年人最高则可申领1,025加元的抵免。
装修抵税
为了鼓励业主对房屋进行更新升级,创造耗能更少、居住更舒服的环境,政府常常会不定期推出一些装修抵税优惠。不过需要注意的是这些优惠通常是有期限性的,而非可常年可享受的抵税项目。
去年,安省曾特别推出过一个《健康家居装修税惠计划》(Healthy Homes Renovation Tax Credit)。该计划规定,本省居民如果为了便于老年人居住而将自家的房屋进行改装,那么改装费用的15%可以获得个人所得税抵税优惠。
通常,符合条件的居民只需要保留好相关的装修收据,就可以在报税时获得抵免优惠了。
搬家费用也可抵税
加拿大人平均每五年就会搬一次家,而搬家时所产生的费用,有时也可以拿来抵税。
通常,如果你为了开始了一份新工作、新买卖,或上了一所新学校而搬到了至少40公里之外的地方,那么你就可以用搬家费用来抵税了。
可以申报的搬家费用一般包括以下:
旅行费用,比如家庭成员搬到新住所所发生合理的餐费,车费和住宿费,仓储费,临时膳宿费(最多15天),取消租约的罚金,卖掉旧住所的费用,律师费等。
另外,旧住所卖出前的空置期内的按揭利息,房产税和保险也可以用来抵扣,最高上限为5000元。如果您的雇主帮你报销了部分搬家费用,你必须把那部分报销金额报到收入里,然后再抵扣全部搬家费用。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
什么人属于非居民?
从税法的角度讲,居民非居民和加拿大公民的概念无关。即便是加拿大公民如果在加拿大以外每年居住超过183天者也属于非居民的行列。
当然, 一个非加拿大公民不在加拿大居住或者在加拿大居住但居住的天数少于183天的都属于非居民的范畴。一个人即便不是加拿大公民,也没有加拿大绿卡,如果在加拿大每年合法居住超过183天,他就属于加拿大居民。
非居民在加拿大安省买房
1,律师费和购房费用
购房者不管是居民还是非居民,律师费和购房费都是一样的。律师费通常在$800左右,再加$400到$500的杂费。
2,申请贷款
如果买主不在加拿大工作并且在加拿大没有收入,银行通常需要首期付款在房价的35%以上。并且要提供加拿大以外的收入证明,资产证明,首期付款证明以及信誉证明。
3,地产转让税
在加拿大安省买房不管是居民还是非居民都要根据房子价格支付安省征收的地产转让税。如果在多伦多市内买房,除了安省的,还要支付多伦多市政府征收的地产转让税,也就是说,要缴两个地产转让税(省政府的和市政府的)。
不过,如果是第一次买房,地产转让税安省回扣可高达$2000,多伦多政府回扣高达$3725. 这里的第一次买房,是指在世界上所有的国家和地区第一次买房,而非只指加拿大。
并且,配偶在婚后也从没拥有过住宅。同时,所购房屋必须是自住房(买房后9个月内要入住)。
4,房屋保险
如果需要在加拿大贷款,房屋保险是必须的,并且必须在过户前办拖。因为贷款银行没有保险是不会放款的。如果是第一次在安省申请保险,通常比较困难,因此要事先有所准备
5,产权保险
产权保险是一次性的通过律师购买的,居民和非居民都一样。如房价为50万以内,产权保险费大约为$300, 超过50万的每10万需加$100左右。
6,反洗钱法
从2008年6月23日起,所有买主卖主, 居民和非居民,都要向地产经纪提供身份证件和其他有关工作职业的信息。
7,货劳销售税 HST
货劳销售税只有从建筑商那里购买新建的房产时才有,二手房是没有的。货劳销售税税率是13%
8,房产出租
如果房子买来需要出租的话, 那么每月要从租金中扣除25%预交给税务局,到年终报税时再进行总决算。租金净收入的税率是25%。
9,非居民卖房
非居民卖房要向税局申报。扣除投资及所有费用的卖房所得,则为资本增值。其中的50%要作为收入来报税,其税率要根据个人的总收入情况而定。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
加拿大的非居民贷款政策相较其他发达国家宽松很多,因此越来越多的外籍人士热衷于来加拿大买房。接下来就为大家分享一下非居民在加拿大买房过程中需要了解的税务问题。
购买房地产时要交的税
房产转让税
在安省,买房时要交房产转让税,税费的计算方法如下 ↓
为了能够更加专业,快速,准确地计算出房产转让税具体的数值,可以登录 ↓
http://www.landtransfertax.com/ (房产转让税计算网站)
选择区域后输入房产价值,系统可以自动计算出结果,便可以一目了然地得知安省和多伦多的房产转让税分别为多少了。
商品及服务税(Goods and Services Tax)
凡是购买新房屋,需要支付商品和服务税(GST)。值得注意的是,购买二手房是不需要支付商品及服务税的。
虽然如此,但是如果非居民购买新屋满足相关条件的话,是可以申请GST退税的。
那么退税申请者应该满足哪些条件呢?
如果房子的所有者不止一个,那么所有的业主都必须是个人。如果合伙人拥有房屋,则申请人不能满足申请退回商品及服务税的条件。
具体法规参见:http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/gp/rc4028/README.html
持有房地产时要交的税
地税(Property Tax)
地税(Property Tax)是在加拿大拥有物业的业主,每年都必须要向政府交纳的税款。非居民的业主如果满足相关条件,也可以申请业主自住补贴。
出租加拿大境内房地产要交的税
收入
如果非居民买房的目的是自用,用于自己或者家人居住,这样没有收入,就不需要交税费。但如果非居民购买出租房,那么买房的主要目的在于出租并且收取租金,如果此买家也是税法上的非税务居民的话,出租房产获得的收入也是需要缴费的。管理公司每月会向税务部门提交毛收入的25%,作为提留保证金。当然有许多项目是可以抵减的,比如贷款利息、地税、管理费、小额修理费用及其他各种费用等等。
出售加拿大境内房产时要交的税
买卖房屋的资产增值税
资产增值税 =(卖房价-买房价-相关费用)* 25%。
此税项是加拿大国税局收取的。非税务居民出售房产时,卖家的律师或公证人会通知加拿大国税局并申请一份清税证明书(Clearing Certificate)以确认因物业增值而必须交付的税款数目已经缴清。该证明会同时发给卖方和买方,以保护买卖双方的利益。在拿到清税证明书之前,买家的律师或公证人会将卖价的25%或更高扣留在其信托账户之中,作为保证金。如果卖家在交屋 30 天之内仍然没有拿到清税证明书或未能够与国税局结清应交增值税项,买家律师会将此保证金交往国税局,卖家报税时再与国税局结算。
买卖楼花的资产增值税
在购买楼花时,发展商可能会要求非居民购屋者分数次交纳25-35%的预付款。如果在房子成交前卖掉楼花时,律师也会扣留上述保证金,以保证国税局会收到相关增值税。
中国与加拿大有双边税务协定,相关协定有可能会帮您省钱,请咨询专业人士,看是否能减免相关资产增值税。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
在加拿大,从房屋签订买卖合同到最终的房屋交接,通常需要60~90天的时间。在这段时间里,原来的屋主还是会住在这套房屋中的。因此,在收房时,可能会有些事先没有料到的事情发生。比如,快交房了发现水管爆裂,墙面出现裂痕,甚至卖方突然改变主意不想卖了等。当然,这些是最坏的情况,大部分买房者还是可以很顺利的完成收房的。
接下来就具体来介绍几个收房时最有可能遇到的问题,轻松的解决这些问题才能避免收房过程中的忙乱!
“钥匙在哪里?”
交接日,到律师那里拿钥匙,发现钥匙不全?别惊慌,这种情况经常发生。到律师那里拿钥匙时,关键是拿到那把可以进入大门的钥匙,前任屋主一般都会把其他的钥匙放在厨房的台面上。万一没有大门钥匙,千万不要从窗户进入,给锁匠(Locksmith)打电话,开锁和钥匙的费用应该由卖方承担。
最好的方法还是在最后交接前验房的时候搞清楚几个门有锁,应该有几把钥匙。在去律师楼区钥匙的时候当面点清钥匙有没有问题。
“房子好乱!”
这种情况在交房的时候极少发生,但是凡事都是小心为好!进入新家后,发现有的东西丢失了,到处都乱七八糟的,这时候一定要冷静,和缺少的钥匙一样,卖家是要对此负责的。
有些卖家在搬家的时候把固定在墙上的镜子都拿走了,按照合同,固定永久安装的设施是不应该拿走的。避免这种情况的最好方法是在搬家前最后一次看房的时间尽量与交接日期接近,看的时候仔细些,以确保交房的状态和预期基本一致。在签订购房合同的时候,买方可以要求卖家在交房前要清理物业,没有任何垃圾留下。
交接日还有其他可能发生的情况,选择律师的时候最重要的就是要确保您如果有任何问题,都能和您的律师及时取得联系,这样在钱房交接前可以把问题解决好。我之前遇到过一次离婚房,前屋主竟然把花园里的花都偷走了好多。
在购房的时候,最重要的是找一个熟悉当地情况, 了解当地社区的地产经纪,从根本上尽量避免这样的事情发生。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
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@admin | Posted 19 Nov. 2017
在安省买房,合理安排时间是很重要的。那么,在具体的时间里应该做哪些事情呢?
接下来就为大家列举一个购房时间倒计时,以交房日(Closing Day)为起始点倒推,清楚的列出在每一个时间段应该做的事情有哪些。
律师楼当日办理产权过户手续,律师楼会电话通知买家,一般在下午3点到6点之间,在律师楼处领取房屋钥匙。注意,交房日一定不能是节假日。对当日水电气进行读表。
律师楼会通知购房合同上所有的买房人到律师楼签属文件,带2个身份证明,交付首期款给律师楼。律师楼会告知买家应付款明细,包含首付款(减除定金),律师费,土地转让税,地税的调整,或是管理费调整(Condo)等。如果没有收到律师楼的通知,请及时与他们联系。
如果合同上允许额外的看房(Re-visit),交房前几日可以由买方经纪人预约看房,测量或是检查房屋以及电器或其他设备是否正常工作。
驾照,健康卡,银行卡,信用卡,车主证,户外活动卡,钓鱼卡,汽车保险,手机,电话,网络服务等需要更改地址。加拿大邮局提供有偿信件转投递服务,他们可以把你的信件转投到新的地址,可以在网上完成转信手续。
如果是CONDO,需要和物业管理处联系,提供空白支票支付管理费用,提供个人信息给物业公司,可以索取相应信息。以及购买额外的门禁卡,车库门遥控器,门钥匙等。
确保水,电,气的过户更名已经完成,一般律师楼会代办。如果接替原来房主的热水炉(Hot water tank),暖炉(Furnace),空调(Air conditioning),防盗安防系统(Security System)的合同,以及和相应的公司联系续签合同,更名,选择付款方式等。
对互联网Internet,电视TV,家庭电话Home phone等进行多家比较,询价,预约上门安装调试的具体时间。
如果有房屋贷款,必须购买火险(Fire Insurance,一般称作Home Insurance),比较价格和咨询房屋保险条款和投保内容,最后选定一家房屋保险公司并签定合同。如果是CONDO不需要强制买额外的房屋保险。有时,汽车保险和房屋险在同一家公司购买会有折扣。
确保银行贷款文件全部签字确认,自己的房屋首付款到帐。
有孩子的请提前到房子对口的学校咨询入学,入托事宜。
选购家具,搬家。如果租房,请提前通知房东搬家时间。有正规租房合同的,一般要求提前60天通知屋主搬家。Condo的搬家电梯需要提前预订。
如果有装修的打算,需提前进行市场询价,因为订货需要时间。
咨询并尽快选定一家律师行,在加拿大完成房屋的过户交易手续必须有本地律师参与。买卖双方律师不同。
尽快询问六大银行:RBC皇家,CIBC帝国,TD道明,SCOTIA,BMO蒙特利尔, HSBC汇丰。确保银行贷款成功,选定其中的一家银行,提交并签订所有的文件和合同。也可以咨询其他的贷款经纪或贷款机构,找寻最优利率。
按时支付定金(Deposit),如果验屋(Home Inspection)或是贷款(Mortgage)条件解除,或是没有条件,合同会按期执行。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
不管是过关斩将,力克群雄抢得Offer,还是与卖主经过艰苦谈判达成协议,作为买家,这时心里不免松了一口气:终于买到了心仪的房子啦!但这只是买房路程走完的第一步,后面还有几件事要接着做好:
1,通常要在24 小时内交付定金。
如今都要求是银行本票(Certified Cheque)或银行汇票(Bank Draft),收款人是卖方经纪的地产公司,数额是Offer里定好的,通常是房价的5%左右。(在一些特定的情形下,买方经纪会建议多付些定金,让卖方感到买方很有诚意,会对买方比较放心,也增加对买方的好感,有利谈成Offer。)
2,尽快去申请贷款。
可以去银行或找贷款经纪(Mortgage Broker)申请贷款,通常要准备的资料有:买房的Offer,有关房屋的信息资料(Listing Sheet),工作收入证明,首付款(或存款)证明,身份证(驾照或护照等)。新移民买房,首付35% 以上的可以不要工作收入证明,但是银行会要求存款能维持半年以上的日常生活(包括每月还贷款额,能源费和地税等)。如果存款在加拿大不够三个月,有的银行会要求提供存款来源证明。
如果资料齐全完备,通常一到两个工作日就会有结果。申请贷款,就怕资料不齐全,反复来回,耽误时间。
3,安排验房。
可以请你的地产经纪推荐2-3个验房师,或请朋友熟人推荐,要确认验房师有OAHI (Ontario Association Of Home Inspectors)证书或北美验房协会证书。验房师在验房过程中通常都会说一些房屋的维护保养注意事项,这对首次买房的新移民来说非常重要,需要认真听。
4,请律师办理过户交接等法律事宜。
去律师那要准备的资料有:买房的Offer,房屋信息资料,一到两个身份证件。通常律师除了办理款项交接,过户等法律事项外,还会为买家办理水,电,煤气的开户手续。
买共管(Condo)类的公寓和镇屋的,还要先请律师看看共管的公寓或镇屋的管理公司文件(Status Certificate) ,听取律师的意见。
5,办理房屋保险。
房屋保险是必须要买的,一定要在交房日(Close Day)前办好,否则银行不会放贷款,无法交割。
买房屋保险通常通过电话就可办好,不一定要亲自去保险公司。如果选择车保险的同一保险公司,通常会有5%的优惠。
6,交房前的看房。
交房前通常有一到两次看房,第一次可以安排在任何买卖双方都方便的时间,通常是量量尺寸,便于购买家具,或了解一下房屋里的设备器具如何使用,以及想通过卖主了解的情况。第二次看房最好安排在交房日的前二,三天,主要是看看房屋的状况是否还好,卖主答应要完成的事是否做好了,合同里规定留在房子里的东西是否都还在,是否还是原来的那些。
7,交首付款和其他买房费用。
交房的前一,二天,律师会通知买家准备好买房的首付款和其他费用,去律师楼交款。其他费用包括:土地转让费,地税,请律师的费用等,通常其他费用大约为房价的1.5%左右。
8,交房日去律师楼取钥匙。
通常要到下午三点钟以后才会取到钥匙。按合同,卖主可以在房子里待到下午六点钟才离开。安排在交房日就搬家的买家就要注意了,有时拿到钥匙去开门,会发现卖主还在屋里,或是还没搬完家。
问:验房为什么在下offer之后?如果验出问题怎么办?
答:一般情况下Offer是有贷款和验房条件的,条件期限通常为5个工作日,到期以前取消这些条件,Offer就成为生效合同。如到期贷不到款,Offer失效。如在期限内验房发现问题,买卖双方协商,如问题严重,就不取消验房条款,Offer到期后失效。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
如果消费者已经用了几个月的时间寻找理想的房子,那就应该在交易前通过验屋来确定是否要最终购买。虽然验屋可能会增加一些购买成本,但如果缺少了这个步骤,买家很可能在未来付出无尽的维修费用。
在房屋买卖过程中,时常出现这样的情况:放弃了验屋权利的买家很快就需要面临房屋修理的问题,有一些甚至还发生在签署购买协议前。那么专业的房屋检查到底能为买家带来哪些服务呢?
1、安全性
买家在房屋购买前肯定想要确保房子的安全性,毕竟这里是以后长期居住的地方。老房屋使用的材料可能会有不符合现在的安全标注,含有铅、氡、石棉、一氧化碳等有害物质。上述的的任何一种材料都能轻易地导致疾病,严重的话还将导致死亡。一位专业的验屋师能够快速并清楚的判断房屋中的危险物质,并提出相应的处理方法。
2、预防性
购买房屋是一件很重要的事情,而房屋检查则可以帮助买家更谨慎并且直截了当地做出最终决定。通过验屋可以了解到房屋的各方面状况,包括房屋内不同的装置和各个设备的使用年限等。如果买家并不满意验屋的结果,完全有权利撤回购买协议再寻找更适合的房屋。
3、客观性
很多买家会对某个房屋“一见钟情”,但是这种情况会让买家很难对房子做出客观的评价和购买决定。验屋师可以向这种类型的买家客观的揭露出他们自己无法发现的房屋问题。
4、议价
在验屋过程中发现的问题都会被记录在一个正式的报告中。买家们就可以把这个报告作为议价的工具,同卖家协商要求他们修理房屋中的问题或是降低房价。
5、保险费
验屋的结果不只影响房屋的购买过程,也会对其他的长期花销有一定影响,比如房子的的保险费。根据不同的验屋结果,买家可以相应的要求保险折扣。
6、额外好处
很多开发商都会向买家赠送一些额外的好处,比如附带车库等等。但是这些好处经常伴随着隐藏的问题。通过验屋买家可以判断这些附带的好处是否是被法律允许的,如果是非法增加的好处会给买家带来额外的税收和保险开销,也会增加贷款的困难性。
7、管理系统的评价
在评价房屋的过程中,房屋内部的某些方面是需要特别注意的,例如房子的管理系统。如果购买者购买的房子带有一个出故障的管理系统,那么可能要花费高达$20,000元的修理费来修理。一位专业的验屋师能够帮助买家确定房屋的管理系统是否故障,也就为买家省下了一大笔未来的修理支出。
8、不稳定的地基
尽管有些房子内部和外部看起来都很好,但是购买者也无法确定这个房子是否能经受的住时间的考验。如果不清楚怎样检查,很容易忽略掉一个小的裂缝或是其他的地基问题。验屋师可以清楚的为购买者指出这些问题。
9、火灾隐患
房屋中有很多小细节都是潜在的火灾隐患,比如不合理的壁炉或是有错误的电线。验屋师可以判断出这些隐患并提出修理建议。
10、专业知识
验屋师们都有丰富的房屋整改和维修知识,所以购买者们应该大胆的提出各种问题,这不仅可以让买者了解自己的房子,也是个学习房屋知识的好机会。
买车的人通常不会在没有试车的情况下就购买,买房也是如此。专业的验屋师能够给想要买房的消费者提供专业的建议,确保这是安全有益的投资。所以购房者在购房前应该考虑清楚,是否需要验屋师的帮助。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
在火热的住房市场,购房者有时会提出不需要业主提供验屋报告,以帮助他们从众多Offer中,脱颖而出。但是,一位业内资深人士表示,如果买家是为了将房子推倒重建,那是有情可原。但如果是为了自住,那么,这并不是一个好的选择。
接下来就具体介绍一下验屋师在买房过程中的重要性。
害虫
老鼠和害虫的繁殖能力非常强,它们对房屋造成的损坏不仅难以弥补,同时也不易被人们发现。一个专业的验屋师会及时发现白蚁、树蚁和其他小动物,并评估它们给房屋带来的危害及损失。更换或重新修复的费用可能是极其昂贵的。在完成交易前对此有所了解,将帮你省下一大笔钱。
结构上的缺陷
设计缺陷及低劣的施工质量,可能会导致房屋出现严重的问题,随着时间的推移,物业的价值随之降低。很多时候,这种致命的问题不是立即就能被发现的。非专业人士很难发现到房屋的潜在问题。
管道及电路
屋内管道及电路铺设不当、生锈或其他问题,可能会导致严重的危险及昂贵的维修费用。因为大部分的管道及电路是被覆盖在墙体或地板内的,所以这需要专业人士的检查,才能找出潜在的问题。
霉菌
霉菌是一种常见的房屋问题,完全适当的移除可能会非常麻烦及昂贵。很多不良的卖家往往会掩盖明显的霉菌迹象,包括喷油漆、铺设地毯或瓷砖等。此外,霉菌也可能潜伏在墙壁和橱柜的背面。专业的验屋师会意识到潜在的问题,并要求进一步的检查,以防万一。
屋顶
虽然房屋的类型千变万化,但一般来说,每10-50年都需更换一次。虽然屋顶并不需要经常打理,但当你落实起来时,会发现这是一项巨大的工程。新屋顶替换旧屋顶时的操作不当,可能会导致房屋漏水、老化等严重问题。验屋师会帮你检查屋顶,告知你是否需要在不久的将来更换屋顶等。
一般来说,屋顶的情况我们很难知晓,登梯爬高对于非专业人士又非常危险。所以,验屋师是我们掌握屋顶情况最合适的选择。
专家提醒,购房者应将眼光放长远些,切勿贪小失大。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
现在,面对加拿大火热的楼市,买房者不能操之过急,不要为抢心仪的房屋而忽略对房屋的检查,否则一旦出现问题,维护自身权益会非常困难,建议消费者在买房前要独立对房屋进行检查,或将维护权利的条款写入合同。
一般验房都会由买方代理帮你找验房师。在卖方代理面前,验房师对于一些小问题都会很婉转的告诉你,这个不会影响房子结构,这个问题不会造成生活困扰,除非有重大的如漏水或电气问题或结构上的问题,验房师才会很慎重地告诉你,而有验房书面报告或只有口头报告,价钱将会差到100。
当你跟着验房师验房时,你要亲自去操作所有水电设备,并让所有水龙头流个10分钟以上,看看排水是否流畅,天花板、墙角及窗边是否有漏水痕迹。如果是买公寓或城市房别忘了请对方提供最近3年的物业管理会议记录。
以我的朋友一家在加拿大买房为例,讲一下她买房验收和入住的一些手续。
朋友一家自从签完预售合同后,悬着的心多少有些放不下,毕竟她在中国有过买房的经验教训,买房子时说得天花乱坠,到交楼时与想象得完全不一样。就这样提心吊胆等了近半年时间,这期间朋友不断托我去现场看施工情况,就在合同规定的交房时间前两周,发展商通知朋友的地产代理安排一周后验房,看来真是守时。
按照合同规定,新房验收合格后交钥匙之前,要通过律师办妥交款和房产过户手续,除了要找妥律师外,还要与银行谈妥房屋贷款手续。
因此,这最后两周首先是要办妥房贷手续。在加拿大申请房贷比较简单,除了各大银行可以直接申请以外,还可以找一些房贷的中介机构,他们提供的按揭条款一般会比直接向银行谈要优惠,不过朋友开户银行的客户经理一直追着她做房屋按揭,她最终还是选择自己的银行申请。
对于新移民来说,不论是否有工作或收入,购买第一套房子一律可以申请银行按揭,首期付款不低于30%,银行按揭70%,至于按揭的种类则是五花八门。银行在收到贷款申请后,会派一个自己的核数师去验房,然后给出一个房屋估价,银行的贷款以这个估价为准,而不是合同规定的价格,在市场正常的情况下,这两者之间的差价会极小。
接下去就是找一个律师办理法律文件了,在加拿大有两种法律人士可以办理房产过户手续:律师(Lawyer)或公证人(Notary),收费大约在加币1,000元左右,一般地产代理和银行客户经理都能推荐一些熟悉的律师或公证人。朋友找了一位华人律师,地产代理将全部文件移交给这个律师。
验房那一天,开发商派一个工程经理接待我们,他先提交一个房屋使用手册,然后按照清单逐项验收,凡是有不满意需要改善的地方,经理就撕一小块绿色胶带贴上标价,然后在一张表格(Deficiencies List)上把全部问题逐项记录下来,双方签字确认,在房屋交钥匙之前完成改进工作。
按照加拿大法规,发展商必须对新建住宅为业主提供十年保修证书,这个《2-5-10年住宅保修(2-5-10 Year Home Warranty)》计划,概括起来就是:2年以内包全部,2-5年包结构,5-10年包基础。这个所谓的保修证书,实际上相当于发展商购买的一份保险单,是由一个政府认可的第三方机构提供的,所以即使验屋发现一些小问题,也不会影响到你签收验屋合格单,维修和保养是有法律保障的。从我现场看到的情况,施工质量非常精致,只是个别边角位置墙漆需要修补,这要是在国内就不算是问题。
律师收到发展商的过户通知后,秘书打电话联系朋友到律师楼签约,朋友按照律师计算好的应付首期金额,从自己的银行开出一张银行本票(Bank Cheque),抬头是律师行的名称,交给自己的律师。
律师详细讲解了一遍复杂的法律文件,让朋友在上面一一签字。根据作业流程,朋友的首期款和银行按揭会进入律师楼的一个信托账户,然后再转到发展商律师的信托账户,双方到政府的房屋登记部门办理过户手续。最后,朋友在合同规定的交房日,高高兴兴第拿到了自己家的钥匙。
鉴于买房对每个人都是一个不小的投资,为保护买房者的自身利益,建议你在买房时,务必要自己聘请独立专业人员,包括专业房屋检查员、自己的经纪以及自己的律师,而不是为省钱或为省麻烦,使用卖方人员,因为这样会产生利益冲突。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
房屋买卖置产是人生的一项重大投资,因此很多买家在买房之前,都会询问验房师有关验房的范围及其他常见的问题。每个行业都有其行规及执行业务范围,笔者是加拿大房屋检验师学会的所属验房师,因此验屋的范围均依照学会的章程验房。
一般说来,不论是独立住房、城镇屋、公寓大楼及商用房屋,一次基本的验屋大致包括以下10项目︰
由以上可知,一次完整的验屋包含房屋的所有方面,这对於买家而言,是最好的方式来了解自己将要购买的房子。
(参考自:网络)
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
很多买房者在验房之前都会问,是不是验过房就能保证万无一失了?
答案是否定的。
客观来讲,验屋的目的,是评定房屋的一个基本概况和工作现况,包括房屋各系统设备是否能正常工作。其检查过程以目视为主并配合专业检验仪器为辅,再依据验房师的丰富专业经验判断,一般一次验房须约2~3 个小时(依屋龄、面积及现况而定)。在验房过程当中,如果室外下雨、房顶积雪、房屋刚刷新油漆及室内摆设的家俱和堆积的杂物等都会影响阻碍检查,因此要求验屋师在这麽有限的时间做到面面俱到,找出每一个问题,是不合实际的。况且有些隐藏性的问题是有季节性的,只有在冬季或夏季才会产生出来。因此大家要有这样的心理准备,完整的验屋不是一个保证,但却是一个以最少的花费,且能有最大程度了解房屋现况的最好途径。验屋就像做全身身体检查一样,医生做完检查后可全面的了解自己身体的机能,如果发现有问题,再找专科医生就医。
有些顾客也常问,验房有没有包含在墙内及楼板下的现况等。房屋检验是在现有的现况环境下执行,因此是不可能完美无缺的,其检查之范围是有受限制的。以下的内容是一般验屋范围所不包含的 (除非顾客与验房师另有约定),提供给读者了解:
在验屋的过程中,会根据您的房子给予相关的保养常识及维护注意事项。因为房子的维护和保养至关重要,它直接影响到房子的品质与使用年限。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
“收房”是加拿大买房过程中极其重要的一部分,高效收房能够保证买房者顺利入住新房,避免其他不必要的麻烦。因此,还是有个别问题是买房者们应该格外注意的。
Vivian Chen
@vivianchen | Posted 19 Nov. 2017
Leo Zhang Site Admin
@admin | Posted 19 Nov. 2017
经过精心准备,艰苦谈判,把自己的房子卖了个好价钱。终于到了最后交割的 时刻,屋主可以心情愉快地离开旧家搬入新家了。但是,不要急。交房之前有一些细节仍需关注,以免在交房之前的最后一刻发生不必要的波折。
有过售房经验的人都知道一般的卖房程序。比如请地产经纪估价,修补房屋破损,专业人士建议房间装饰摆设,直至挂牌,与买方谈判,成功出售房屋,最后委托律师履行售房合同。除了这些正常手续和步骤之外,屋主其实还要完成许多其他同样很重要的事情。例如,通知贷款银行房屋售出,联系邮局更改地址,预约搬家公司,确认各类账单的新地址和终止日期等。
除了上述的 例行公事以外,为了能够实现顺利交接,还有一些虽然不大但仍然比较重要的事情需要特别加以小心,否则可能会产生意料不到的麻烦,严重的甚至会影响房屋的最后交割。
首先,比较重要也很容易被屋主忽略的是交房之前的看房。
交易合同上通常规定交割之前有一到两次不等的看房机会。售后的这几次看房机会主要是为了让新屋主再次确认房屋交割时的状态同当初售房时状态一致。尤其是交割前的最后一次,往往旧屋主已经搬离,继任屋主在空房子里做最后一次查看,同时对房子有什么疑问还可以向对方经纪或屋主咨询和商量。许多售房屋主认为,既然房子已经成功售出了,那么房子再怎样脏乱都没关系,只要交房的时候清理干净就好了。其实不然。买方很有可能因为对所看到的房屋状况不满意,从而对购房合同感到纠结,于是便找理由要求降价,或是延长交房时间,或是要求扣留一部分房款确认交房满意后再付清等等。虽然违约交房的情况很少,但势必牵扯了买卖双方的精力,产生了许多不必要的麻烦。因此建议售房者在交割前的最后一刻让买主看到房屋的最好的一面,把房间收拾整齐,打扫干净,清除异味,来迎接买方。
其次,认真严谨的执行买卖合同。例如,合同中表明要留下来的电器、灯具、家具等一定不要搬走,而且要确保工作正常。
屋主交房之前,要再一次彻底清理墙面上破损部分,地面,墙壁,厨房,卫生间以及留下来的电器家具,打扫干净。这不只是对买方的尊重,而是在大多数购房合约中都有这样的法律条款。买方一旦追究起来,屋主会有比较大的麻烦。如果是比较贵的房子,可以请专业清洁公司清理,所费不多效果比较好。高房价的买主可能对房屋的状况要求会比较高。
在大多数购房合同中,一般都要求屋主把垃圾清理干净。什么是垃圾呢?凡是不属于这栋房产的,而且在购房合同中没有标明要留下来的物品,都可以视为垃圾。一些屋主想当然地认为,有些家具电器还能够使用,自己也不愿意再花钱搬走,就留给买方了。其实,如果没有经过买方同意,这些都被视为垃圾。如果买方追究,屋主会有比较大的损失。
第三,最后锁门之前,要检查门窗是否已经锁好,车库门的电子遥控器和房屋的保安系统都要归零。不要把自己的密码留下来给买方。一是表示自己不会再回来,二是自己的密码设置习惯最好不要告诉他人。如果还保留相关电器的说明书,也可以放在厨房台面上。邮箱的位置和号码,也最好写在纸上留在台面上。
这些细节可以使买卖双方很顺利地交接房产。如果在房产交接过程中一旦发生意料之外的问题,要及时与自己的律师和地产经纪联系,这样就能够得到专业性的意见,可以在法律的保护下避免更大的伤害,也尽可能避免处理过程中派生出更多的问题。
无论何种房型售房程序都是近似的,但每一个房子的交易过程却又各不相同。从事地产经纪工作的时间越长,经历的越多,越关注细节的精致与完美。我深知某些看似不起眼的细节往往对最后的结果至关重要,有时会使结果产生偏差甚至改变事物发展的轨迹。我们能够做到的就是尽可能的在过程中做到完美,直到获得接近完美的结局。